Coop Mer bättre än ICA kortet?

7 timmar sedan, skrev apknug:

Nu kommenterade du mig i en annan medlems svar så jag såg mig nödgad att kommentera det trots att jag "blockat" dig. Läser att du ska "rest your case" Det tycker jag kan vara en bra strategi, kom gärna tillbaka och tillför nåt materiellt att tillföra!

Annars råder mitt sträck i debatten med de som inget tillför och uppför sig som det mest onämnbara man kan vara på ett forum.

Nu är det fredagkväll i Thailand, den tänker jag anvnjuta, och alla tänkande människor kan dra sin slutsats om vad som ovan framförts.

Skickat från min Lenovo TB-X704F via Tapatalk
 

6 timmar sedan, skrev Stoneys:

Fredag i Thailand???? 

Då kanske det är dags att gå hem, för nu är det enligt min kalender och klocka lördag kväll. 😀 

Det är långa fredagar i Thailand, speciellt kvällarna. 😎

On 2019-11-08 at 14:43, skrev Iakttagaren:

Ok, vänner, det leder ingenvart…

 

 

Den här klassen är helt enkelt för odisciplinerat och för struligt för att få något uträttat som alla har nytta av. Man får därför ta initiativet själv.

 

 

För att få fram en ”Ferrari” bland aktörer för banköverföring, föreslår jag att vi jobbar ihop med att ta fram ett antal lämpliga alternativ, samt tillhörande parametrar.

 

 

Jag föreslår som alternativ: ICA, SEB, SHB, Nordea, Swedbank och naturligtvis TransferWise. De som önskar ytterligare gångbara alternativ är välkomna.

 

 

För varje alternativ behövs parametrarna:

·       Fast avgift i SEK avseende samtliga kostnader, dvs. for sändande och mottagande bank (Bangkok Bank).

·       Rörlig avgift (valutaväxlingspaslag) i % av överfört belopp

 

 

Jag föreslår vidare att vi begränsar överföringen till enbart Bangkok Bank (som agerar som spindel i Thailands banknät). Det blir annars svårt att jämföra och är inte aktuellt för alla.

 

 

Jag har koll på ICA och SEB eftersom jag är kund där. De andra alternativen kan jag visserligen ta redan på men det finns ju många medlemmar som har sin bankförbindelse där och kan därför dra sitt strå till stacken.

 

 

Jag tar på mig att programmera kalkylen (Excel) och att presentera resultat så snart alla parametrarna har kommit in.

 

 

Väl mött!

Väntar nu tålmodigt för ett under skall hända: att få ett pyttelitet bidrag från allmänheten för att få fram de bästa banköverföringsalternativ. Ett resultat som nån lustigkurre tog för givet.

Nåväl, man får väl ta hand om det själv för att få något uträttat.

Efter att ha kollat på deras webbsida för avgiftsmodellen som Bangkok Bank använder för inkommande THB, verkar det vara bättre/billigare att låta Bangkok Bank sköta den saken istället för att betala motsvarande avgift i SEK redan i den svenska banken.

Bangkok Bank tar 0.25% av inkommande belopp, dock 200 THB lägst och 500 THB som högst. Detta medför 200 THB för belopp upp till 80,000 THB och 500 THB för belopp från 200,000 THB och högre. Mellan dessa överföringsbelopp dras det 0.25%.

Detta är enligt min mening ganska blygsamma belopp jämfört med vad de svenska bankerna tar, tex. 300 SEK (SEB) tar i fast avgift vilket motsvarar nästan 1,000 THB oavsett belopp.

Jag föreslår därför att endast ange avgifterna som de svenska bankerna eller andra aktorer kräver för sin egen hantering när vi specificerar ”parametrarna” for jämförelsen. Detta krävs också för att kunna jämföra med aktörer som TransferWise och Revolut som över huvud taget inte tar med dessa kostnader i sin kalkyl.

Beräkningsmodellen kalkylerar då automatiskt Bangkok Bankens kostnader och lägger dessa till resultatet i SEK.

Väntar med stigande spänning på ”parametrarna” för SHB, Nordea, Swedbank etc.

13 minuter sedan, skrev Iakttagaren:

Väntar nu tålmodigt för ett under skall hända: att få ett pyttelitet bidrag från allmänheten för att få fram de bästa banköverföringsalternativ. Ett resultat som nån lustigkurre tog för givet.

 

Nåväl, man får väl ta hand om det själv för att få något uträttat.

 

Efter att ha kollat på deras webbsida för avgiftsmodellen som Bangkok Bank använder för inkommande THB, verkar det vara bättre/billigare att låta Bangkok Bank sköta den saken istället för att betala motsvarande avgift i SEK redan i den svenska banken.

 

Bangkok Bank tar 0.25% av inkommande belopp, dock 200 THB lägst och 500 THB som högst. Detta medför 200 THB för belopp upp till 80,000 THB och 500 THB för belopp från 200,000 THB och högre. Mellan dessa överföringsbelopp dras det 0.25%.

 

Detta är enligt min mening ganska blygsamma belopp jämfört med vad de svenska bankerna tar, tex. 300 SEK (SEB) tar i fast avgift vilket motsvarar nästan 1,000 THB oavsett belopp.

 

Jag föreslår därför att endast ange avgifterna som de svenska bankerna eller andra aktorer kräver för sin egen hantering när vi specificerar ”parametrarna” for jämförelsen. Detta krävs också för att kunna jämföra med aktörer som TransferWise och Revolut som över huvud taget inte tar med dessa kostnader i sin kalkyl.

 

Beräkningsmodellen kalkylerar då automatiskt Bangkok Bankens kostnader och lägger dessa till resultatet i SEK.

 

Väntar med stigande spänning på ”parametrarna” för SHB, Nordea, Swedbank etc.

Nordea tar 50 kr i avgift oavsett belopp. Kursen brukar ligga ca 3 satang under XE.

29 minuter sedan, skrev gst:

Nordea tar 50 kr i avgift oavsett belopp. Kursen brukar ligga ca 3 satang under XE.

Tack, du (och några andra) är ett lysande exempel på samarbetsvilja, en sällsynt förmåga som synes på detta forum.

Ska komma ihåg detta.

3 timmar sedan, skrev Iakttagaren:

Tack, du (och några andra) är ett lysande exempel på samarbetsvilja, en sällsynt förmåga som synes på detta forum.

 

Ska komma ihåg detta.

 

Kan inte du vara lite mindre generaliserande? 

Känns inte riktigt rättvist. 

1 timme sedan, skrev Surin P3:

Kan inte du vara lite mindre generaliserande? 

Känns inte riktigt rättvist. 

Matematikens och logikens lagar är till sin natur generella och gäller både inom som såväl utanför ett litet forum, även om en del har svårt att acceptera detta.

Om du tycker att jag är generaliserande i ett enskilt fall, kan du gärna påpeka det för mig, men gärna med konkreta bevis.

Om du tycker att jag är generaliserande rent generellt, bör du läsa ditt inlägg först för att möjligtvis övertyga dig att du inte möjligtvis begår ett logiskt misstag eller är generaliserande själv.

Ja, vänner, då tror jag att vi alla uppgifter (parametrar) aktuella för att på allvar kunna försöka oss på en jämförelse mellan olika banköverföringsalternativ.

Resultatet visas i en tabell längs ner som visar den totala kostnader i SEK för olika överförda belopp och överföringsalternativ (bank, internettjänst etc.).

Som sagt, alternativen avser överföring till Bangkok Bank och alla avgifter som Bangkok Bank tar är inräknade i resultatet i SEK. De dras av från överförd summa så att beloppet i vänstra kolumnen är kvar efter avdraget. Du far alltså själv lägga på exempelvis 200 THB, dvs begära en överföring på 30,200 THB, om du vill ha 30,000 THB kvar efter hela operationen. Resultatet i SEK innehåller kostnader för detta pålägg.

Cellen/cellerna som innehåller det lägsta värdet för varje belopp är markerade med grön färg. Så kan man lätt se vad som är det fördelaktigaste/billigaste alternativ för varje belopp.

v *** DISCLAIMER ***

Ø  Resultatet och eventuella slutsatser är enbart giltiga för just denna växelkurs och enbart denna uppsättning av överföringsalternativ samt tillhörande parametrar. Jag har ingen lust att ödsla min tid på andlösa och meningslösa debatter om just denna princip, skulle någon lustigkurre/sömntuta hävdar annat.

10 minuter sedan, skrev Iakttagaren:

Matematikens och logikens lagar är till sin natur generella och gäller både inom som såväl utanför ett litet forum, även om en del har svårt att acceptera detta.

 

 

Om du tycker att jag är generaliserande i ett enskilt fall, kan du gärna påpeka det för mig, men gärna med konkreta bevis.

 

 

Om du tycker att jag är generaliserande rent generellt, bör du läsa ditt inlägg först för att möjligtvis övertyga dig att du inte möjligtvis begår ett logiskt misstag eller är generaliserande själv.

 

Läs gärna det citerade.

18 minuter sedan, skrev Surin P3:

Läs gärna det citerade.

 

Läs tråden, då förstår du…

21 minuter sedan, skrev Iakttagaren:

Läs tråden, då förstår du…

 

Varför tror du att jag inte läst tråden? 

Jag bara påpekar att det känns lite orättvist att kalla de flesta på forumet för osamarbetsvilliga när några få medlemmar ifrågasatt delar av dina inlägg. 

Speciellt för en nyare medlem. 

Jag bor här och har inga pengar att föra över från Sverige så ska erkänna att jag aldrig lagt en sekund på dessa funderingar. Att ha ett thailändsk bankkonto med ett kreditkort känns ändå som det självklara alternativet om man bor här eller vistas längre tider. Framförallt om man bor i Bangkok, annan större stad eller turistort, så måste jag säga att tanken på att springa runt och ta ut cash från ATM med ett utländskt kort känns väldigt 90-tal. Åtminstone i Bangkok tar jag alla utgifter över 500 Baht på kortet så ett uttag på 10,000 Baht räcker i flera månader.

Nu har ju Iaktagaren klargjort, i inte så oklara ordalag, att hans jämförelser bara gäller specifika fall under specifika omständigheter och jag tvivlar inte på att jämförelsen är 100% korrekt under dessa förutsättningar. Även den bästa jämförelsen tappar dock en del av sitt värde om man bortser från alltför många eller viktiga faktorer.

Min uppfattning är att thailändska banker är oerhört generösa med sina kreditkort; dels för att de vill att folk ska använda krediten men också för att de tar bra betalt från näringsidkarna. Tar man alla inköp i affärer och på restauranger med sitt kreditkort (utan att använda krediten) så kommer man upp i en ansenlig summa poäng som kan bytas in mot flygbiljetter, hotellnätter, restaurangbesök etc. Även med en mycket sparsam budget handlar det om tusentals Baht om året ifall man bor här; med all säkerhet finns det mer att spara/tjäna där än vad man kan tänkas förlora på en banköverföring. Går man dessutom in på ett varuhus så kan man vara säker på att hitta minst 5 restauranger och affärer som just då ger 5-10% rabatt för just ditt kort; kan bli väldigt många tusen på ett år där också om man är lite om sig och kring sig. Att försöka ha en liten buffert på ett thailändskt konto har ju också den fördelen att man lite grann kan gardera sig mot valutasvängningar och förhoppningsvis har de flesta inte så små marginaler att de måste skicka pengar från Sverige varje månad.

Sedan finns det en massa icke-monetära fördelar som att betala räkningar on-line etc, något jag hört ibland kan vara problematiskt med utländska kort, och spenderar man lite mer så kommer också extra parkeringsplatser i varuhus, ytterligare rabatter på diverse restauranger och evenemang etc.

47 minuter sedan, skrev Atom:

Jag bor här och har inga pengar att föra över från Sverige så ska erkänna att jag aldrig lagt en sekund på dessa funderingar. Att ha ett thailändsk bankkonto med ett kreditkort känns ändå som det självklara alternativet om man bor här eller vistas längre tider. Framförallt om man bor i Bangkok, annan större stad eller turistort, så måste jag säga att tanken på att springa runt och ta ut cash från ATM med ett utländskt kort känns väldigt 90-tal. Åtminstone i Bangkok tar jag alla utgifter över 500 Baht på kortet så ett uttag på 10,000 Baht räcker i flera månader.

 

Nu har ju Iaktagaren klargjort, i inte så oklara ordalag, att hans jämförelser bara gäller specifika fall under specifika omständigheter och jag tvivlar inte på att jämförelsen är 100% korrekt under dessa förutsättningar. Även den bästa jämförelsen tappar dock en del av sitt värde om man bortser från alltför många eller viktiga faktorer.

 

Min uppfattning är att thailändska banker är oerhört generösa med sina kreditkort; dels för att de vill att folk ska använda krediten men också för att de tar bra betalt från näringsidkarna. Tar man alla inköp i affärer och på restauranger med sitt kreditkort (utan att använda krediten) så kommer man upp i en ansenlig summa poäng som kan bytas in mot flygbiljetter, hotellnätter, restaurangbesök etc. Även med en mycket sparsam budget handlar det om tusentals Baht om året ifall man bor här; med all säkerhet finns det mer att spara/tjäna där än vad man kan tänkas förlora på en banköverföring. Går man dessutom in på ett varuhus så kan man vara säker på att hitta minst 5 restauranger och affärer som just då ger 5-10% rabatt för just ditt kort; kan bli väldigt många tusen på ett år där också om man är lite om sig och kring sig. Att försöka ha en liten buffert på ett thailändskt konto har ju också den fördelen att man lite grann kan gardera sig mot valutasvängningar och förhoppningsvis har de flesta inte så små marginaler att de måste skicka pengar från Sverige varje månad.

 

Sedan finns det en massa icke-monetära fördelar som att betala räkningar on-line etc, något jag hört ibland kan vara problematiskt med utländska kort, och spenderar man lite mer så kommer också extra parkeringsplatser i varuhus, ytterligare rabatter på diverse restauranger och evenemang etc.

Atom, man måste ha lite pengar på sitt thailändska konto också för att ha alla de fördelar som du räknar upp.

Det är där en överföring kommer in, i synnerhet för alla dem som enbart har sina svenska källor att tillgå i form av lön, pension, sparkonton etc.

Sedan håller jag med dig att de thailändska bankerna inkl. AEON erbjuder många fördelar om man har god kredit- och betalningsdisciplin. Själv köper vi större kapitalvaror över AEON eller annat thailändsk bank-/kreditkort för att utnyttja de stundom väldigt generösa rabatterna vid inköp.

Vidare är det min avsikt att i ett kommande inlägg jämföra de bästa banköverföringsalternativ med de bästa (svenska) kreditkortsalternativ för uttag via ATM. Det behövs för alla som enbart har dessa alternativ att tillgå för sin kapitalförsörjning i Thailand.

I ett längre perspektiv tycker jag också att det vore intressant att diskutera ”avancerad finansiell planering” för alla de som vill leva i Thailand under några år efter sin pensionering. Där ingår ju alternativ som till stor del eliminerar behovet av kontantöverföring utan att man måste ha en arbetsinkomst i Thailand. Det kommer säkert bli ett intressant ämne i en ny tråd om inte forumets ”dödgrävare” sätter stopp för detta i förtid.

3 minutes ago, Iakttagaren said:

Atom, man måste ha lite pengar på sitt thailändska konto också för att ha alla de fördelar som du räknar upp.

 

 

Det är där en överföring kommer in, i synnerhet för alla dem som enbart har sina svenska källor att tillgå i form av lön, pension, sparkonton etc.

 

 

Sedan håller jag med dig att de thailändska bankerna inkl. AEON erbjuder många fördelar om man har god kredit- och betalningsdisciplin. Själv köper vi större kapitalvaror över AEON eller annat thailändsk bank-/kreditkort för att utnyttja de stundom väldigt generösa rabatterna vid inköp.

 

 

Vidare är det min avsikt att i ett kommande inlägg jämföra de bästa banköverföringsalternativ med de bästa (svenska) kreditkortsalternativ för uttag via ATM. Det behövs för alla som enbart har dessa alternativ att tillgå för sin kapitalförsörjning i Thailand.

 

 

I ett längre perspektiv tycker jag också att det vore intressant att diskutera ”avancerad finansiell planering” för alla de som vill leva i Thailand under några år efter sin pensionering. Där ingår ju alternativ som till stor del eliminerar behovet av kontantöverföring utan att man måste ha en arbetsinkomst i Thailand. Det kommer säkert bli ett intressant ämne i en ny tråd om inte forumets ”dödgrävare” sätter stopp för detta i förtid.

Så är det givetvis; ju mer man har på sitt thailändska konto och ju mer man spenderar på sitt kort, ju förmånligare blir det. Om man som oss betalar utlandsresor och hotell med kortet så är det nästan ofattbart hur mycket man får, och givetvis är det de som inte betalar med korten, eller använder krediten, som får betala för det.

Även in-laws med moderata thailändska löner kommer dock upp i pay-backs och erbjudanden som vida överstiger eventuella bankavgifter för utlandsöverföringar så jag anser det vara helt omöjligt att inte tjäna på att ha ett thailändskt konto om man spenderar mer än en månad per år i Thailand. 

"Avancerad finansiell planering" låter intressant. Visst finns det ett antal dödgrävare på forumet men samtidigt kan en onödigt fyrkantig kyrkoherde ibland få helt rimliga frågeställningar att framstå som dödgrävarretorik helt i onödan. Hoppas du tar det på rätt sätt och förbereder din avancerade finansiella planering.

1 timme sedan, skrev Surin P3:

 

Varför tror du att jag inte läst tråden? 

 

Jag bara påpekar att det känns lite orättvist att kalla de flesta på forumet för osamarbetsvilliga när några få medlemmar ifrågasatt delar av dina inlägg. 

Speciellt för en nyare medlem. 

“… en sällsynt förmåga som synes på detta forum..” har jag skrivit.

Detta betyder att jag faktiskt har sett (dvs. “till synes” och inte “uppenbarligen” eller “generellt”) mera av motarbete än samarbete på detta forum hittills.

Det är ett obestridligt faktum mot bakgrund av mina begränsade erfarenheter här på detta forum (38 inlägg). Jag ber dig därför att räkna antalet inlägg som har varit besjälade av samarbetsvilja och antalet som snarare uttrycker motsatsen för att bilda dig en uppfattning baserad på fakta och inte fördomar (lugnt, jag anklagar inte dig för fördomar, fattas bara annat).

Jag försöker bidra med något positivt på detta forum och har också levererat på några fa inlägg mycket mer än många andra kan tänka sig att bidra med under en lång tid.

Bara for att få en massa mothugg, ifrågasättande, besserwisseri, kännetecknat av översitteri, avund, agg och missgynsamhet.

OBS>>> “…Speciellt för en nyare medlem.  ” Hur skall jag nu tolka detta annat än att jag skall sl**** din **v? V.g. led mina tankar bort från denna villfarelse.

20 minuter sedan, skrev Iakttagaren:

“… en sällsynt förmåga som synes på detta forum..” har jag skrivit.

 

 

Detta betyder att jag faktiskt har sett (dvs. “till synes” och inte “uppenbarligen” eller “generellt”) mera av motarbete än samarbete på detta forum hittills.

 

 

Det är ett obestridligt faktum mot bakgrund av mina begränsade erfarenheter här på detta forum (38 inlägg). Jag ber dig därför att räkna antalet inlägg som har varit besjälade av samarbetsvilja och antalet som snarare uttrycker motsatsen för att bilda dig en uppfattning baserad på fakta och inte fördomar (lugnt, jag anklagar inte dig för fördomar, fattas bara annat).

 

 

Jag försöker bidra med något positivt på detta forum och har också levererat på några fa inlägg mycket mer än många andra kan tänka sig att bidra med under en lång tid.

 

 

Bara for att få en massa mothugg, ifrågasättande, besserwisseri, kännetecknat av översitteri, avund, agg och missgynsamhet.

 

 

OBS>>> “…Speciellt för en nyare medlem.  ” Hur skall jag nu tolka detta annat än att jag skall sl**** din **v? V.g. led mina tankar bort från denna villfarelse.

Ja, den där tonen gör ju inte att man blir direkt frälst av din hjälpsamhet och ödmjukhet. 

Men kör på...